ПАО «Сбербанк» | |
---|---|
| |
Тип | Публичное акционерное общество |
Лицензия | № 1481 от 11.08.2015 |
Участие в ССВ | № 417 от 11.01.2005 |
Листинг на бирже |
MCX: SBER, MCX: SBERP, LSE: SBER |
Деятельность | Все виды банковской деятельности |
Год основания | 22 марта 1991 года |
Прежние названия | Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) |
Расположение | Россия: Москва |
Ключевые фигуры |
Герман Греф (президент и председатель правления) Сергей Игнатьев (председатель наблюдательного совета) |
Собственный капитал | |
Операционная прибыль | |
Чистая прибыль | |
Активы | |
Число сотрудников | ▼ 281 тыс. человек[1] (2019 год) |
Основное общество | Правительство России |
Аудитор | PWC |
Сайт | sberbank.ru |
Медиафайлы на Викискладе |
ПАО «Сбербанк» (полное наименование Публичное акционерное общество «Сбербанк России»)[3] — российский финансовый конгломерат, крупнейший транснациональный и универсальный банк России, Центральной и Восточной Европы. По итогам 2019 года у «Сбербанка» 96,2 млн активных частных клиентов и 2,6 млн активных корпоративных клиентов[1].
Владельцем 50 % плюс 1 акция ПАО «Сбербанк» является Фонд национального благосостояния России, контролируемый Правительством России[4][5][6], остальные акции находятся в публичном обращении. Предоставляет широкий спектр банковских услуг. В рамках стратегии трансформации «Сбербанка» в технологическую компанию начинает расти доля небанковских услуг, таких как онлайн-магазины электронной торговли, телекомы, страхование, медицина и прочее. В 2018 году ценность бренда «Сбербанка» составила 670,4 млрд рублей[7]. На протяжении 4-х лет (с 2017 по 2020 год) «Сбербанк» удерживает звание «Самого дорогого бренда России» по версии аналитиков компании Brand Financeruen[8].
ПАО «Сбербанк» — самый востребованный банк среди розничных клиентов, его услугами пользуется большинство жителей России (87,1 % на сентябрь 2020 года), его объёмы розничного бизнеса в несколько раз больше ближайшего конкурента — ПАО «ВТБ»[9].
Сбербанк в рекламе и на презентациях активно использует тему о якобы правопреемстве от сберегательных касс России учреждённых российским императором Николаем I 12 ноября 1841 года, когда был подписан указ об учреждении в России сберегательных касс «для доставления через то средств к сбережению верным и выгодным способом». В рекламных материалах Сбербанка с начала 2000-х годов эта дата называется днём рождения Сбербанка[10].
Вместе с тем, Сбербанк не является юридическим правопреемником ни банковской системы Российской Империи, ни сберегательных касс СССР. Постановлением ВС РСФСР от 13.07.1990 «О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики» Российский республиканский банк Сберегательного банка СССР был объявлен собственностью РСФСР[11], преобразован в Сберегательный банк РСФСР и передан в ведение Государственного банка РСФСР. 22 марта 1991 года состоялось учредительное собрание акционеров нового Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации («Сбербанк России» АО) в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года. 20 июня 1991 года регистратор Центральный банк Российской Федерации за № 1481 зарегистрировал Сбербанк России. Это была регистрация нового юридического лица, а не реорганизация или какая-либо иная форма правопреемственности. Сберегательный банк СССР при этом продолжал существовать и был ликвидирован лишь 1 января 1992 года. И уже после его ликвидации статьи 2 и 3 Соглашения «О принципах механизма обслуживания внутреннего долга бывшего СССР» от 13 марта 1992 года устанавливали, что обязательства по погашению государственного долга бывшего СССР перед населением разделяются по территориальному признаку и их берут на себя правительства соответствующих стран СНГ за счёт их государственных бюджетов[12]. Таким образом, преемником Сберегательного банка СССР является правительство Российской Федерации, а не какой-либо из созданных в тот период банков.
Этот раздел написан в рекламном стиле. |
Начали функционировать первые банкоматы. Создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛайн»
1 января 2001 года произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков «Сбербанка России» объединились через реорганизацию в 17 территориальных.
В феврале 2007 года проведено масштабное размещение акций банка, известное как «народное IPO», в ходе его проведения многие сотрудники «Сбербанка» принуждались руководством к приобретению этих акций[13].
В 2009 году начала работать система «Сбербанк бизнес ОнЛайн». Сбербанк вошёл в топ-20 крупнейших банков по рыночной капитализации. Банк стал генеральным партнёром Олимпийских игр «Сочи-2014».
Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов. Дважды были снижены процентные ставки кредитования.
В сентябре 2010 года «Сбербанк России» открыл филиальную сеть в Индии. Тогда же была завершена регистрация представительства в Пекине.[источник не указан 155 дней]
В августе 2015 года полное наименование банка изменено с «Открытое акционерное общество „Сбербанк России“» (ОАО «Сбербанк России») на «Публичное акционерное общество „Сбербанк России“» (ПАО «Сбербанк»)[14].
В июне 2020 года «Сбербанк» зарегистрировал права на новый товарный знак «Сбер» и новый логотип[15].
В сентябре 2020 года Сбербанк изменил своё название на «Сбер»[16].
В сентябре 2020 года Сбербанк купил стриминговый музыкальный сервис «Звук», на базе которого планирует создать собственный музыкальный сервис «СберЗвук». В пресс-релизе сумма сделки не раскрывается, по её итогу банк получил 100 % в компании[17].
Также Сбербанк представил «семейство» виртуальных ассистентов «Салют»: «Афина», «Джой» и «Сбер»[18].
11 марта 2011 года стало известно о том, что «Сбербанк» покупает 100 % российской инвестиционной компании «Тройка диалог» (ныне Sberbank CIB) за сумму в 1 млрд долларов[19]. 3 февраля 2012 года «Сбербанк» объявил, что создаёт венчурный фонд на базе венчурного подразделения «Тройки Диалог» — «Тройка Венчурз» со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн долл[20].
28 декабря 2011 года «Сбербанк» и Cetelem (подразделение потребительского кредитования группы BNP Paribas) заключили обязывающее соглашение о создании совместного банка на рынке кредитования в точках продаж в России[21].
В 2011 году руководство банка объявило о начале экспансии на рынки Восточной Европы и Турции[22]. В течение года «Сбербанк» сделал ряд следующих приобретений на этих территориях.
В июле 2011 года было объявлено о приобретении холдинга Volksbank International (VBI) — восточноевропейского подразделения австрийской банковской группы «Österreichische Volksbanken AG» (тогда же стало известно, что эта группа стала одним из восьми европейских банковских институтов, не прошедших стресс-тест Европейского банковского управления)[23]. Окончательное соглашение о сделке, которую планировалось завершить до конца года и которая оценивалась в сумму 585—645 млн евро, было подписано в сентябре 2011[22].
В декабре 2011 года «Сбербанк» проинформировал о приобретении специализирующегося на услугах «private banking» дочернего банка «Лукойла» в Швейцарии — SLB. Стоимость покупки составила 80,62 млн долларов[22].
В июне 2012 года «Сбербанк» объявил о крупнейшей своей зарубежной покупке — достижении договорённости о приобретении турецкого бизнеса франко-бельгийской группы Dexia, банка DenizBank. Предполагается, что Dexia, распродающая свои активы в связи с убытками, понесёнными в Греции, уступит 100-процентный контроль в Denizbank за 3,47 млрд долларов (1,38 собственного капитала банка)[24].
В октябре 2016 года было достигнуто соглашение о создании дочернего виртуального оператора сотовой связи на основе сети Теле2[25]. Интерес к проекту Греф объяснял ростом тарифов на SMS со стороны мобильных операторов. 5 июля 2017 года «Сбербанк-Телеком» была выбрана банком поставщиком услуг связи по формированию, обработке и отправке СМС-сообщений своим клиентам, стоимость услуг была оценена в 146,75 млн рублей[26].
18 мая 2017 года была зарегистрирована микрокредитная компания «Выдающиеся кредиты», 4 июля внесённая в реестр ЦБ. Её основным акционером (99 % акций) является компания «Корус Консалтинг СНГ», полностью принадлежащая ПАО «Сбербанк». На этапе пилотного проекта, стартующего в третьем квартале, планировалось начать выдачу микрозаймов до 1 млн руб. для предпринимателей в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде[27].
В июне 2020 года «Сбербанк» покупает 72 % компании «2ГИС», еще 3 % компании отходит ООО «О2О Холдинг» — совместному предприятию «Сбербанка» и Mail.ru Group[28].
Владельцем 50 % плюс 1 акция ПАО «Сбербанк» является Фонд национального благосостояния России, контролирующийся Правительством России[4]. Остальными акционерами «Сбербанка» являются более 8273 юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 2,84 %, а доля иностранных инвесторов — более 45 %[29].
С 1996 года торги акциями «Сбербанка» проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. В марте 2007 года банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего уставный капитал увеличился на 12 %, и было привлечено 230,2 млрд р. Средний дневной объём торгов акциями «Сбербанка» составляет 40 % объёма торгов на ММВБ. Акции ПАО «Сбербанк» включены в котировальный список первого уровня на биржевой площадке «ФБ ММВБ»[30].
Филиальная сеть банка на 2019 год включает 11 территориальных банков и около 14 тысяч подразделений по России. Дочерние банки «Сбербанка» работают в Казахстане, Украине, Белоруссии и в Центральной Европе, в том числе в Германии и Швейцарии[31]. В июне 2010 года «Сбербанк» получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине, а в сентябре 2010 года Банк России зарегистрировал филиал ОАО «Сбербанк России» в Индии.
С 1993 по 2010 годы «Сбербанк» участвовал в развитии российской платёжной системы «Сберкарт». С 2010 года банк участвовал в проекте создания универсальной электронной карты, являясь одним из учредителей оператора проекта УЭК[32] (проект полностью свёрнут 1 января 2017 года)[33].
В мае 2020 года «Сбербанк» подключил свою сеть к системе быстрых платежей. До того времени «Сбербанк» оставался последним крупным банком в России, который не был подключен к этой системе[34].
ПАО «Сбербанк» является крупнейшим в России банком по объёмам операций с физическими лицами, по объёму использования банковских карт (71 % на сентябрь 2020 года), по числу частных клиентов, хранящих в нём свои сбережения (64 %). Также среди клиентов Сбербанка больше доля клиентов, которые пользуются вкладами Сбербанка для хранения сбережений (41 %, немного меньше — у ПАО «ВТБ»: 38 %)[35]. Сбербанк не является лидером по использованию клиентами мобильных приложений банка (второе место в рейтинге Deloitte)[36] и по использованию его клиентами кросс-продуктов (на восьмом месте)[37].
В первом квартале 2016 года чистая прибыль по международным стандартам финансовой отчётности (МСФО) выросла в 3,8 раза (на 284,6 %) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла 117,7 млрд рублей[38]. Для оценки и аудита активов и собственности банк пользуется услугами независимых аудиторов[39][40].
По итогам 2018 года «Сбербанк» получил прибыль более 831 млрд руб., которую председатель правления банка назвал рекордной. Прибыль кредитной организации по сравнению с прошлым годом выросла на 11,1 %[41].
В июле 2019 года «Сбербанк» возглавил список самых дорогих брендов России по версии Brand Finance. Его стоимость за год выросла на 25,6 % и составила 842,1 млрд рублей. «Сбербанк» возглавляет данный рейтинг с 2017 года, опережая компании нефтегазового сектора[42].
В ноябре 2019 года «Сбербанк» был признан богатейшей компанией России по версии издания РБК. Рейтинг составлялся на основе бухгалтерской отчетности Росстата и самих компаний. Объём накопленных средств на конец 2018 года — 2,3 триллиона рублей[43].
Чистая прибыль группы Сбербанка за 2020 год по международным стандартам отчетности снизилась до 760,3 млрд руб. (на 10 %). В 2020 году Сбербанк нарастил кредитный портфель на 15 % до 25 трлн руб. (кредиты юридическим лицам — 15,7 трлн руб., физлиц — 9,3 трлн руб.). Чистый процентный доход вырос на 13,6 % до 1,6 трлн руб., чистый комиссионный — на 11 % до 552,6 млрд руб. Рентабельность капитала составила 16,1 %, снизившись с 20,5 % по итогам 2019 года. Сбербанк более чем вдвое увеличил выручку от непрофильных видов деятельности — до 78,1 млрд руб., но при этом в 2,6 раза увеличил расходы в этом сегменте (до 79,8 млрд руб.)[44]. В отчёте за 2020 год Сбербанк впервые раскрыл финансовые показатели небанковских сервисов. Выручка составила 71,4 млрд рублей, в 2,7 раза больше, чем в 2019 году. Прибыль до уплаты налогов — 8,6 млрд. Это 1,1 % прибыли всего «Сбера» (760,3 млрд рублей). По прогнозам «Сбера», к 2023 году небанковские сервисы должны будут поставлять 5 % доходов, а к 2030 году — 20 %-30 %[45].
В апреле 2021 года собрание акционеров постановило направить на выплату дивидендов 422,4 миллиарда рублей, то есть 56 % от прибыли. Сумма не изменилась по сравнению с предыдущим годом, но тогда она составляла половину прибыли[46].
С 2008 года в банке реализуется так называемая «производственная система Сбербанка» (ПСС)[47], использующая принципы бережливого производства в управлении и предназначенная для обеспечения роста удовлетворённости клиентов, повышения эффективности работы персонала и повышения мотивации служащих[48]. Советником Германа Грефа по внедрению ПСС весной 2011 года назначен Джон Теуркоф (Jon Theuerkauf), до этого работавший в банке Credit Suisse, весной 2013 года[49] его контракт с банком был расторгнут[50].
Осенью 2017 года «Сбербанк» начал открывать в отдельных регионах, где наблюдается дефицит Многофункциональных центров оказания услуг (МФЦ), специализированные представительства МФЦ — «Сбер-МФЦ». В таких отделениях банковские специалисты выполняют функции сотрудников МФЦ: регистрация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, информирование о налогах, оформление справок и так далее.
«Сбербанк» предлагает услуги корпоративного обслуживания для индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса, а также для среднего бизнеса и корпораций. По итогам 2019 года у банка 2,6 млн активных корпоративных клиентов. Одна из наиболее популярных услуг для бизнеса — зарплатный проект: половина россиян получает зарплату на карту «Сбербанка»[51], при этом аналитическое агентство Markswebb поставило интернет-банк «Сбербанка» по удобству зарплатного проекта лишь на 5-6 место[52].
По состоянию на 2018 год, брокерскими услугами «Сбербанка» пользовались более 180 тысяч инвесторов в России[53].
Расформированные территориальные банки:
Отделение в Каменске-Шахтинском
Отделение в Оренбурге
Отделение в Подольске
Отделение в Тольятти
Среди дочерних организаций Сбербанка России:
В 2019 году Forbes проанализировал оценки рейтинговых агентств и составил список 100 самых надёжных банков России, в котором «Сбербанк» занял четвёртое место[69].
Агентство | Рейтинг | Значение |
---|---|---|
Moody’s Investors Service | Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте | Baа3 |
Рейтинг финансовой устойчивости | D | |
Рейтинг базовой оценки кредитоспособности | Baа3 | |
Fitch Ratings | Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте | ВВВ- |
Краткосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте | F3 | |
Рейтинг обязательств в иностранной валюте | BBB- |
Начиная с 14 декабря 2009 года банк ввёл новый фирменный стиль, сменив в оформлении тёмно-зелёные цвета на светло-зелёные и заменив логотип. Концепцию ребрендинга разработало бренд-консалтинговое британское агентство Fitch, работавшее ранее с Почтой России и «Детским миром»[70].
В августе 2019 года издание РБК сообщило, что «Сбербанк» разрабатывает новый логотип для всех структур своей экосистемы, в том числе самого банка. Один из обсуждаемых вариантов — сине-зелёный квадрат[71]. В октябре 2019 года эта информация косвенно подтвердилась в ходе форума Finopolis 2019 — стенд банка на мероприятии был оформлен таким образом, что окраска поля, на котором был размещён логотип банка, плавно переходила от зелёного к синему. Аналогичное изменение происходило с полем, на котором была размещена надпись «Экосистема Сбербанка»[72].
После либерализации цен в начале 1990-х годов государство и «Сбербанк» фактически отказались от гарантий обеспечения вкладов граждан[73], в результате произошло их обесценивание, вызвавшее, по данным социологических опросов, резкое недовольство населения[74]. С 1996 года проводится поэтапная компенсация потерь вкладчиков[75]. С 16 февраля 2008 года филиалы «Сбербанка» начали выплачивать компенсацию по советским вкладам граждан отдельным категориям населения[76].
С 2013 года отделения АО «Сбербанк» (дочернего банка ПАО «Сбербанк» на Украине) стали объектами внимания активистов кампании «Не покупай российское!». Активисты призвали не обслуживаться в «Сбербанке России», указывая на российское происхождение владельцев банка[77]. Широкое распространение идея бойкота приобрела весной 2014 года с присоединением Крыма к Российской Федерации и началом боевых действий на востоке Украины. Тогда по Украине прокатилась волна акций против российских банков, в том числе и против «Сбербанка России»[78]. Были и случаи вандализма и погромов банков[79], в частности, после озвученных Генеральной прокуратурой и Службой безопасности Украины обвинений в финансировании терроризма и сепаратизма на Украине[80].
16 марта 2017 года президент Украины Пётр Порошенко одобрил санкции в отношении пяти украинских банков с участием российских капиталов, в том числе и АО «Сбербанк». Ему запрещён вывод капиталов «за пределы Украины в пользу связанных с ними лиц» из-за принятия президентом РФ указа, обязывающего банки обслуживать владельцев паспортов ЛНР и ДНР[81].
27 марта 2017 года было объявлено, что украинский бизнес «Сбербанка» продаётся консорциуму из латвийского банка Norvik Banka (владелец Григорий Гусельников) и частной белорусской компании, принадлежащей сыну российского предпринимателя Михаила Гуцериева Саиду Гуцериеву[82]. Однако сделка не состоялась.
Летом 2017 года белорусский предприниматель Виктор Прокопеня подал собственную заявку в НБУ о покупке украинского отделения «Сбербанка»[83].
С 2016 года по август 2020 года между Сбербанком России и украинским Ощадбанком длилось судебное разбирательство по поводу названия «Сбербанк». Окончательным судебным решением права на торговый знак «Сбербанк» на территории Украины подтверждены за Ощадбанком, который зарегистрировал это слово как товарный знак ещё в сентябре 2007 года[84].
В сентябре 2014 года в ходе политического кризиса на Украине Европейский союз (ЕС) ввёл третий этап санкций против ряда российских компаний с государственной долей собственности, среди которых, предположительно[85], оказался и «Сбербанк России». Банку ограничен доступ к рынкам капитала ЕС (запрет получения кредитов)[86].
В мае 2015 года глава «Сбербанка» на годовом собрании акционеров объяснил, что из-за санкций банк не планирует начинать работу в Крыму и Севастополе[87]. Ранее, в 2014 году, он прекратил там деятельность своего украинского подразделения по требованию украинских регуляторов. Тем не менее, в Крыму находится актив «Сбербанка» — санаторий «Мрия».
23 июня 2017 года арбитражный суд Москвы посчитал действия «Сбербанка» при заключении сделки валютного расчётного опциона с Транснефтью в 2013 году недобросовестными: банк действовал исключительно в собственных интересах и не проинформировал компанию надлежащим образом о всех связанных со сделкой рисках, воспользовавшись неспособностью Транснефти оценить их самостоятельно. Суд постановил признать недействительной сделку с барьерными опционами, в результате которой Транснефти пришлось выплатить «Сбербанку» 67 млрд р. из-за ослабления рубля в 2015 году. Суд посчитал эту сумму «сверхприбылью» банка, отклонив его довод о несении сопоставимых расходов по сделке. Банк будет обжаловать это решение[88]. В августе 2017 года Девятый арбитражный апелляционный суд отменил решение Арбитражного суда Москвы, который в июне удовлетворил иск Транснефти к «Сбербанку»[89]. Транснефть подала апелляцию. 28 декабря 2017 года стороны объявили о заключении мирового соглашения[90].
Статья Сбербанк России в русской Википедии заняла в местном рейтинге популярности следующие места:
Представленный контент статьи из Википедии был извлечен 2021-06-13 на основе https://ru.wikipedia.org/?curid=149816