Qiwi (рус.«Киви», Qiwi plc) — российская и международная группа компаний, которая предоставляет платежные и финансовые сервисы в России и в других странах. В группу компаний Qiwi входят платежная система Qiwi, «Киви банк», система денежных переводов Contact, «Факторинг-плюс», Flocktory, QPlatform и агентство интернет-рекламы RealWeb[3].
Лицензия «Киви Банка» на осуществление банковских операций была отозвана ЦБ РФ21 февраля2024 года в связи с невыполнением требований регулятора. После этого также приостановила работу платежная система Contact[4].
На терминалах Qiwi был запущен сервис «Личный кабинет», который впоследствии был переименован в «Qiwi Кошелёк».
2008
Cостоялся запуск бренда Qiwi и круглосуточной единой службы поддержки пользователей[6].
2010
В состав группы Qiwi вошёл банк «1-й Процессинговый», который в 2011 году был переименован в ЗАО «Киви Банк»[7].
2012
В ноябре Visa и Qiwi подписали соглашение о глобальном партнёрстве, в рамках которого «Qiwi Кошелёк» был преобразован в кобрендинговый продукт Visa Qiwi Wallet[8].
2013
Qiwi вышла на IPO. Размещение произошло на американской бирже NASDAQ, акции торговались по цене 17 $ за штуку[9].
2015
В июле группа Qiwi стала 100%-м акционером платежной системы Contact[10][11].
2016
В апреле в процессинг Qiwi была внедрена технология блокчейн[12].
В ноябре Qiwi первая в России запустила карту рассрочки «Совесть»[13]. Бизнес-модель «Совести» основана на получении комиссии от ретейлеров за привлечение клиентов.
Qiwi начала работать с букмекерами, став одним из центров учёта переводов интерактивных ставок (ЦУПИС)[14].
2017
Сооснователь платёжного сервиса Qiwi Андрей Романенко покинул руководство компании и продал принадлежащую ему долю акций[15].
В октябре компания Qiwi выкупила у банка «Открытие» права на бренд и программное обеспечение банковских сервисов Рокетбанк (300 тыс. клиентов, сумма сделки составила 700 млн руб.) и «Точка»[16][17].
2018
В июне банк «Открытие», группа Qiwi и «Точка» объявили о подписании соглашения о сотрудничестве и создании совместного предприятия АО «Точка»[18].
2020
Qiwi продала проект карты «Совесть» Совкомбанку за 6,5 млрд рублей[19].
2021
Qiwi продала свою долю в совместном предприятии банку «Открытие», сумма сделки составила 4,95 млрд рублей[20].
2022
В декабре Qiwi выкупила агентство интернет-рекламы Realweb (до 10 % всего рынка интернет-рекламы в РФ). Сумму сделки эксперты оценивали в 1-2,5 млрд руб[21][22].
По итогам года группа показала рекордную чистую выручку[2][23].
2023
В мае группа объявила о разделении бизнеса на российский и международный, которое должно завершиться до 11 сентября 2023 и должно помочь компании избежать делистинга на бирже Nasdaq. До 30 июня Qiwi обязалась передать все российские активы АО «Киви», до 30 августа подготовить промежуточную финансовую отчетность, а также завершить отказ от активов, расположенных в России[24][25].
С 26 июля по требованию Банка России «Киви Банк» ограничил возможность снятия наличных и вывода на банковские счета суммой в одну тысячу рублей в месяц. В самой организации предписание ЦБ объяснили «типичными» недочётами при ведении документации и составлении отчётности. Все остальные возможности карт Qiwi сохраняются: оплата товаров и услуг, переводы между кошельками, погашение микрозаймов и т.д[26]. Вечером того же дня Qiwi заявила, что несмотря на тесное сотрудничество с ЦБ, у группы нет уверенности, что получится отменить введенные ограничения[27].
В начале августа появились сообщения в социальных сетях о массовой блокировке «Qiwi кошельков». Компания сообщила, что усилила меры безопасности при переводах денег, эти меры коснулись менее 0,1 % пользователей и что «Qiwi кошельки» работают в штатном режиме[28][29].
В сентябре партнёрская компания в Узбекистане (Payment Aggregation Systems, работает под брендом Qiwi Uzbekistan) приостановила международные денежные переводы, в том числе на российские карты и кошельки QIWI, при этом операции по оплате услуг узбекских провайдеров, а также переводы между кошельками Qiwi Uzbekistan остались доступными[30][31]. Также в сентябре Qiwi получила от биржи Nasdaq отсрочку до 11 ноября (первоначальный срок был установлен в 11 сентября) для завершения разделения бизнеса на международный и российский, что было условием сохранения у компании листинга на этой бирже[32].
В ноябре компания объявила об остановке работы приложения Qiwi Uzbekistan с 18 декабря, что связано, в том числе, с запретом местного регулятора на любые международные переводы для всех платежных систем. При этом привычные услуги сервиса останутся доступны для жителей Узбекистана в едином приложении Qiwi[33].
2024
30 января Qiwi сообщила о закрытии сделки по продаже российских активов гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited. Сумма сделки — 23,75 млрд рублей. Компания-покупатель принадлежит экс-CEO Qiwi Андрею Протопопову. После закрытия сделки он покинул свой пост и совет директоров, однако продолжит руководить бизнесом АО «Киви», объединяющим российские активы компании[34][35].
Новым CEO Qiwi Plc (объединяет международные активы группы) назначен Алексей Мащенков, который до этого занимал пост финансового директора компании. После повышения Мащенкова финансовым директором назначена его заместитель — Елена Никонова, работающая в компании с 2010 года[34].
21 февраля ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО «Киви Банк»[36]. Причиной названо нарушение требований законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма. В деятельности банка выявлено большое количество переводов в теневые сектора: игорный бизнес, криптообменники, вывод похищенных средств. В результате была прекращена работа платежной сети Qiwi и связанной с ней системы переводов Contact. Офисы компании закрыты, терминалы прекратили работу. Временным администратором Киви Банка назначено Агентство по страхованию вкладов. Вкладчики Киви Банка имеют право на компенсацию вкладов до 1,4 миллиона рублей, агентство оценивает число претендентов на страховое возмещение в примерно 20 тысяч субъектов с общей суммой требований в 4,3 млрд руб. Страховые выплаты будут производиться через банк «Уралсиб»[37]. Пользователи Qiwi-кошельков не защищены законом о страховании вкладов, но могут претендовать на активы банка в процессе его банкротства. По оценкам АСВ, в системе действовало 9,3 млн кошельков, на которых хранятся 4,4 млрд руб. По оценке ЦБ, средств Киви Банка достаточно для погашения задолженности[38][39].
27 февраля банк «Точка» заявил о готовности выплатить своим клиентам-юрлицам заблокированные на счетах в Qiwi суммы. Выплаты планируется сделать в пользу тех клиентов, которые работали на базе банковской лицензии «Киви Банка», в случае непокрытия их потерь АСВ. Общий объем выплат оценивается «Точкой» в 8 млрд рублей для примерно 20 тыс. предпринимателей (около 3% от клиентской базы банка)[40].
28 февраля рейтинговое агентство «Эксперт РА» снизило рейтинг кредитоспособности АО «Киви» с ruBBB+ (умеренный уровень финансовой устойчивости) до ruB- (низкий уровень финансовой устойчивости). Агентство объяснило свое действие отзывом лицензии у «Киви Банка», «выступающего опорным расчетным центром группы и ключевым активом АО "Киви"». По данным «Эксперт РА», на базе банка был сконцентрирован ряд ключевых бизнесов группы, из-за чего после отзыва лицензии существенная часть бизнеса группы приостановила свою деятельность[41][42].
Структура группы
Платежный сервис
На конец сентября 2021 года платежная сеть Qiwi насчитывала около 15 млн виртуальных кошельков, более 96 тыс. киосков и терминалов, у компании было более 27 млн активных клиентов[3].
Пользователи Qiwi могут осуществлять платежи и денежные переводы, оплачивать штрафы, услуги телефонной связи и Интернет-провайдеров. Возможен выпуск виртуальных и пластиковых дебетовых платежных карт системы VISA или «Мир» (с марта 2022), которые могут быть использованы для оплаты товаров и услуг как в любых магазинах, принимающих карты VISA и «Мир», так и в Интернете[43][нет в источнике].
Платёжный сервис Qiwi работет в восьми странах мира (2023) — Беларусь, Бразилия, Иордания, Казахстан, Молдова, Россия, Румыния и США, ещё девять стран работали с системой по договору франчайзинга (Аргентина, Индия, Киргизия, Колумбия, Малайзия, Панама, Перу, Таджикистан и Чили)[44].
С помощью платёжного сервиса Qiwi можно совершать различные платежи в адрес:
операторов мобильной связи;
интернет-провайдеров, операторов услуг IP-телефонии, коммерческого телевидения;
Qiwi является оператором учёта ставок ЦУПИС Киви Банка, который работает в партнерстве с саморегулирующейся организацией «Ассоциация букмекерских контор»[45].
Сервисы для бизнеса
Основной деятельностью Qiwi является развитие платёжных решений для бизнеса. В 2021 году продукты для бизнеса были объединены в отдельное направление — Qiwi Business[46]. Ключевыми отраслями, с которыми ведётся работа, являются: рынок такси, туризм, электронная коммерция, банки, МФО, цифровые развлечения, ЖКХ и др[47].
Среди финансовых решений для партнеров:
Сервисы интернет-эквайринга и интернет-банкинг для b2b-клиентов.
Платежные сервисы на основе открытого API, позволяющие настраивать массовые выплаты, в том числе, самозанятым.
Выпуск физических и виртуальных карт с возможностью настройки массовых выплат клиентам и партнерам.
Некоторые специальные решения: сервис «Таксиагрегатор» для таксопарков[48]; сервис для ломозаготовителей, позволявший перевести расчеты в безналичную форму[49].
«Киви банк» (АО) — расчётный банк группы Qiwi. Создан в 1993 году Пенсионным фондом РФ под названием Белэкономбанк как опорный банк по обслуживанию пенсионных счетов в Белгороде и Белгородской области[52]. В 1998 году поменялся состав акционеров банка, а председателем правления был назначен Кирилл Евдаков (который позже стал одним из бенефициаров банка). В 2004 году банк был переименован в АО «АКБ „Русский инвестиционный клуб“», а в 2008 году — в ЗАО «АКБ „1-й Процессинговый банк“»[53]. С 2011 года работал под брендом Qiwi[54][55]. В 2007 году АКБ «Русский инвестиционный клуб» одним из первых в России стал заключать договоры с платёжными системами. Он стал расчётным банком для платёжных систем ОСМП, e-port и Супермаркет платёжных систем[56]. В 2017 году банк присоединил купленную группой в 2015 году процессинговую систему «Рапида», являвшуюся оператором платёжной системой Cоntact[57]. Отделения Киви банка открыты в Москве, Санкт-Петербурге и Казани[58].
21 февраля 2024 года Центральный банк отозвал лицензию у Киви банка[52]. Регулятор счёл, что банк нарушал законодательство, в частности, систематически игнорировал требования в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Функции временной администрации будет выполнять АСВ[59].
Профессиональные рейтинги
В июле 2018 года рейтинговое агентствоАКРА присвоило банку кредитный рейтинг по национальной шкале «BBB(RU)», прогноз «стабильный». Впоследствии рейтинг колебался в диапазоне «BBB+(RU)» — «BBB(RU)», а в июне 2022 года был отозван[60].
В мае 2022 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг «ruBBB», прогноз «стабильный». В августе 2023 года рейтинг был понижен до «ruBBB-», прогноз «развивающийся». В октябре того же года рейтинг был подтверждён на том же уровне с тем же прогнозом и оставлен под наблюдением[61].
Другие рейтинговые списки
«100 крупнейших российских банков» (по версии Forbes) — 71-е место (2022 год), 87-е место (2021 год)[62].
«Интерфакс-100» («Интерфакс-ЦЭА») — 91-е место по активам , 61-ое место по собственному капиталу, 21-е место по чистой прибыли за 2021 год[63] и 90-е место по активам, 74-е место по собственному капиталу, 23-е место по чистой прибыли за 2020[64].
«Факторинг плюс»
ООО «РОВИ Факторинг Плюс» — факторинговая и финтех-компания «Факторинг плюс» (бренд ROWI) создана в 2019 году Виктором Верновым и Евгением Родионовым (зарегистрирована в марте 2017 года)[65]. Позиционируется как финтех-компания, cпециализируется на финансировании малого и среднего бизнеса (МСБ) - весной 2022 года около 100 % клиентской базы[66][67].
В 2017 году Qiwi выделила направление блокчейн и DLT-технологий в отдельный бизнес — в составе группы появилась дочерняя компания Киви блокчейн технологии (Qiwi Blockchain Technologies, QBT)[74]. В 2017 году на операционную деятельность QBT планировалось затратить 100 миллионов рублей[75].
Акционеры
3 мая 2013 года Qiwi plc провела первичное размещение акций на бирже NASDAQ. В результате продажи акций крупными акционерами их доли сократились: Mail.ru Group до 15,5 %, Mitsui & Co до 11,3 %, председателя Qiwi Андрея Романенко и его отца Николая Романенко до 7,3 %. Уменьшили свою долю, реализовав свои акции, и ряд других менеджеров. Крупнейший акционер — гендиректор Qiwi Сергей Солонин (25,4 % акций), в IPO не участвовал[76].
C 2021 года группа публикует ESG-отчётность[80]. В августе 2023 года группа Qiwi купила у СИБУР 3,1 тыс. углеродных единиц и тем самым полностью компенсировала свой углеродный след за 2022 год[81].
В кинематографе
В 2017 году вышел фильм Фёдора Бондарчука «Притяжение», в котором большая часть действия происходит в московском районе Северное Чертаново, в котором расположен главный российский офис Qiwi[82]. На панораме разрушений, вызванных падением космического корабля инопланетных пришельцев, присутствует и здание Qiwi c огромным диском упавшего космолёта на заднем плане.
↑Чтобы сохранить листинг на Nasdaq, Qiwi уйдет из российского бизнеса до 11 ноября. Биржа Nasdaq предоставила Qiwi plc отсрочку на завершение реструктуризации бизнеса до 11 ноября. За это время оператор платежных и финансовых сервисов должен полностью разделить свои европейский и российский бизнесы, говорится в официальном сообщении компании.(рус.)Office life (13 сентября 2023). Дата обращения: 14 сентября 2023. Архивировано 13 сентября 2023 года.
↑КИВИ БАНК (АО). Полное наименование компании: КИВИ БАНК (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)(рус.). «Эксперт РА» (19 мая 2022). Дата обращения: 21 марта 2023. Архивировано 19 мая 2023 года.
↑Киви Банк(рус.). Forbes (2023). Дата обращения: 7 августа 2023. Архивировано 4 декабря 2022 года.
↑Факторинг ПЛЮС стала одной из топ-5 факторинговых компаний России. Согласно исследованию Ассоциации факторинговых компаний за первое полугодие 2020 года, компания Факторинг ПЛЮС вошла в топ-5 участников АФК и факторингового рынка в России по количеству клиентов.(рус.)Factorings.ru (13 июля 2020). Дата обращения: 4 августа 2023. Архивировано 4 августа 2023 года.
↑Мария Коломыченко.Qiwi имитирует рубли. В России может появиться своя виртуальная валюта (неопр.). «Коммерсантъ» (15 сентября 2015). Дата обращения: 21 марта 2023. Архивировано 31 марта 2023 года.
↑Qiwi (неопр.). Дата обращения: 11 декабря 2014. Архивировано 16 декабря 2014 года.
↑Елена Киселева, Владислав Новый.Qiwi попала под "Смерч". Платежную систему в Индии развивает бывший совладелец Мотовилихинских заводов (неопр.). «Коммерсантъ» (5 июня 2013). Дата обращения: 4 декабря 2022. Архивировано 13 февраля 2018 года.